信贷进入房地产是非法的。
请小心购买房屋的这种惯例。
记者赵莹莹
手里有300万元现金，你只需付一点利息就可以买一栋600万元的房子，低成本、无风险的“小房子”。这是由中介机构描绘给买家王伟(化名)的场景。随着北京楼市逐渐回暖，一些不合格的机构最近在市场上四处走动，首先利用低息贷款的幌子让买家“进入市场”，然后“上车”，先预付资本，然后申请信贷。专家表示，信贷资金进入房地产是非法的。以高杠杆方式买房不仅会给购房者带来偿还贷款的巨大压力，还可能影响个人信用调查。
用低息贷款，“邀请你进瓮”
"解决购买资金各方面的需求，贷款快."最近一直忙于看房的王伟被这样的广告吸引住了。王伟看中了一套位于四环路外的二手房，总价600万元，但他只有300万元现金，加上他自己的情况下只能借两套贷款。王伟面临着高首付、高利率和资金不足的困境。
"有没有办法用更少的首付和利息买一栋房子？"王伟第一次与该组织的工作人员沟通时，要求“少要钱”，对方很快就为小微企业提供了低息贷款计划。根据其声明，目前所有银行都有政策支持对小型和微型企业的贷款。王伟只需注册一家小微企业即可申请低息贷款，每月还款金额低于房屋租赁的租金收入。“如果你没有公司也没关系，我们在这里提供协调服务，可以处理。你可以先考虑一下。”
利率比房租低，这深深打动了王伟。很快，他决定见面并详细讨论。也是在这次谈话中，工作人员改变了语气，提出了使用信贷的新方案，理由是申请信贷更容易，贷款速度更快，利率仍然低于商业贷款。
“完美链”具有极高的实际风险。
根据该机构的说法，王伟的购买过程有四个步骤。首先，他拿出300万元现金，该组织又预付了300万元来购买他想要的房子。按照目前的交易速度，手续可以在9天内完成。按照8%的月利率，王伟必须支付大约5万元的利息。随后，王伟带着房子到几家银行申请信用贷款，贷款300万元用于偿还机构贷款，并支付5万元手续费。第三步，王伟将二手房租赁命名为“以租养贷”贷款三年后，王伟将300万元本金返还给银行，或者用房产申请贷款套现。
首付现金-购房中间提前还款-申请以房款抵押的信用贷款-提前还款及月利息-然后以房款抵押.在中介人员的口中，这是一个可以重复的“完美链条”,通过这个，王伟可以得到一套“小阔”和极低成本的套房。
用300万元买一栋600万元的房子要花64万元的利息，这听起来比商业贷款要低。然而，中介口中的链条真的完美吗？业内人士否认了这种以高杠杆购买房屋的方式。
“首付贷款、消费贷款、信贷贷款、经营性贷款等信贷资金流入房地产市场是一种违法行为，受到明确禁止。中国保监会也一再强调，决心纠正贷款非法流入房地产市场的行为。”中原地产首席分析师张大伟表示，用信贷资金买房与贷款合同规定的用途不符。一旦被银行发现，将会影响申请人的信用记录。同时，与商业贷款相比，信用贷款属于短期贷款，贷款金额通常在30万元至50万元之间，期限通常只有3年。“如果你想以信用贷款的形式借出300万元，
这个“完美链条”实际上隐藏了其他风险。经过仔细计算，记者发现，按照8%的月利率，300万元预付款的一天利率为8000元，每周5.6万元，每月24万元。一名品牌中介经纪人告诉记者，当业主出售的房屋没有被银行抵押时，全价买家从资格审查到完成转让大约需要一周时间。如果业主出售的房屋存在银行按揭，在办理购房资格审查等手续前，如果办理按揭注销手续缓慢，可能需要一个月的时间。换句话说，在最理想的状态下，机构人员给予的5万元预提利息预算只是最低的支出。一旦房屋交易过程中出现任何意外情况，交易周期将会延长，支付的利息将远远高于5万元。
“高杠杆模式不适合普通买家，尤其是当前房地产市场处于稳定时期。有自住或改善需求的买家没有必要使用这种高杠杆模式，建议理性购房。”张大伟说。
买房子的高杠杆链条
首付
中间预付款
全额买一栋房子
房屋成本抵押
信用贷款和预付款
3年内还款
危险
1.信用贷款是用来买房子的。其目的与贷款合同规定的目的不一致。一旦被银行发现，将会影响申请人的信用记录。2.贷款期限短，利率高，还款压力大。三年后仍是300万元，实际月支付接近10万元。3.小机构的预付资金利率很高，买房的交易周期一般都比较长。宣传中预付资金的利息成本将远远高于预算。利息声称是5万元9天的预付款，意外变成了24万元1月的预付款。
